BANKA HESABI KİRALAMA MAĞDURLARI NE YAPMALI?

Banka hesabı kiralama mağdurları, kendisine ait banka hesabını başka birine kullandırtan ve bundan dolayı hakında soruşturma yürütülen veya dava açılan kimselerdir. Banka hesabı kiralama mağdurları, banka hesap hareketlerine dair tüm bilgi ve belgeleri toplamalı ve sonrasında hesabını kiraladığı kişilerle hiçbir ilişkisinin olmadığını ispatlamalıdır.

Banka Hesabı Kiralamak Nedir?

Banka hesabı kiralamak, bir kişinin kendisine ait banka hesabını belirli komisyon ücreti karşılığında bir başka kişiye kullandırmasıdır.

Banka hesabını kiralayan kişiler genellikle bunun suç olduğunu bilmeden hareket ederler. Ayrıca banka hesabını kimin ne amaçla kullandığından da haberleri yoktur. Bunun dışında hesabını verdiği kişi ya da kişilerin yasadışı şekilde hareket edeceğini bilse de kendisinin bu tür yasadışı işlem yapmadığını bildiğinden rahat hareket etmektedirler. 

Dolayısıyla banka hesabı kiralama mağdurları her şeyden habersiz banka hesaplarını başkasına kullandırırlar. Oysa banka hesabı kişiye özeldir. Dolayısıyla bir kişinin başka birine banka hesabını kullandırması yasaktır. Bu durum “Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun” m.15’te  şu şekilde düzenlenmiştir:

“Yükümlüler nezdinde veya aracılığıyla yapılacak kimlik tespitini gerektiren işlemlerde, kendi adına ve fakat başkası hesabına hareket eden kimse, bu işlemleri yapmadan önce kimin hesabına hareket ettiğini yükümlülere yazılı olarak bildirmediği takdirde 6 aydan 1 yıla kadar hapis veya 5000 güne kadar adlî para cezasıyla cezalandırılır.”

DİKKAT: Tüm bunlara karşın banka hesabını kullanan kişiler, yasadışı paraların aktarımı için bu hesapları kiralar veya kullanırlar. Dolayısıyla asıl sorun banka hesabının kiralanması nedeniyle oluşmamaktadır. Zira bu tür bir durumun ortaya çıkması zordur. Asıl mağduriyete sebep olan ve banka hesabı kiralama mağdurlarının oluşmasına sebebiyet veren husus; hesabını kullandıran kişilerin, banka hesaplarının yasadışı işlemler için kullanmasıdır. Örneğin:

  • Banka hesabının dolandırıcılık için kullanılması, yani dolandırılan kişilerden bu hesaba para aktarılması,

  • Banka hesabında savcılık veya MASAK tarafından incelemeye alınacak giriş-çıkışların olması,

  • Banka hesabına suçlu kişiler tarafından para gönderilmesi veya alınması,

  • Yasadışı bahisten (sanal bahisten) para aktarılması,

  • Yasadışı kumardan (sanal kumar-bet-casino) para aktarılması,

  • Yurtdışı kara paraların hesaba aktarılması.

Yukarıda yer alan ve benzeri durumlarda, banka hesabını kiralayan kişiler, bu suçları işlememiş ve hatta bunlardan hiç haberdar olmasalar bile asıl hesap sahibi oldukları için haklarında soruşturma başlatılır. Hatta burada kredi kurumları aracı olarak kullanıldığından bundan habersiz olan kişiler hakkında dolandırıcılık değil nitelikli dolandırıcılık nedeniyle soruşturma başlatılır. 

Nitelikli dolandırıcılık suçunun cezası, 3 yıldan 10 yıla kadar hapis ve 5000 güne kadar adlî para cezası olduğundan, mağdurlar çok ciddi bir soruşturma ile karşı karşıya kalır. İşte banka hesabı kiralama mağdurları bu şekilde ortaya çıkmaktadır.

Banka Hesabı Kiralama Mağdurlarına Verilecek Ceza

Banka hesabı kiralama mağdurları, eğer suçsuz olduğunu ispat edemezse dolandırıcılık suçundan, 1 yıldan 5 yıla kadar hapis ve 5000 bin güne kadar adlî para cezası alır.

Eğer nitelikli dolandırıcılık söz konusu ise 3 yıldan 10 yıla kadar hapis ve 5000 güne kadar adlî para cezası verilir.

Bir alt başlıkta banka hesabı kullandırma mağdurları ne yapmalı? Sorusuna cevap verilmiştir. Banka hesabı kullandırma suçunun cezası hakkında ayrıntılı bilgi içinse tıklayabilirsiniz: “banka hesabı kullandırma cezası”

Banka Hesabı Kiralama Mağdurları Ne Yapmalı?

Banka hesabı kiralama mağdurları, hesap giriş çıkışlarına dair tüm belgeleri toplamalı ve hesabını kiraladığı kişilerle işbirliği içinde olmadığını ispat etmelidir. Bu şekilde banka hesabını kiralayan kişilerin dolandırıcılık suçundan ceza almaması ve mağduriyet yaşamaması sağlanır.

Yapılması gereken işlemler ise şu şekildedir:

  • Hesap hareketlerine dair ilgili bankadan tüm bilgi ve belgeleri toplamak,

  • Alanında uzman bir bilişim hukuku avukatı/bürosundan destek almak,

  • Doğru ve hukuki bir ifade vermek,

  • Hesabın kiralandığı kişiyle hiçbir bağlantısı olmadığını ispatlamak,

  • Hesabın kiralandığı kişinin eylemlerine katılmadığını ispatlamak,

  • Hesabını kiraladığı kişinin yasadışı eylemlerini ortaya çıkaracak bilgileri vermek,

  • Hesabını kiraladığı kişinin yakalanması için savcılık makamıyla işbirliği yapmak.

Yukarıda yer alan hususlar yerine getirildiği takdirde, kişiye dolandırıcılık, nitelikli dolandırıcılık, yasadışı malvarlığı aklama vb. gibi suçlardan ceza verilmeyecektir. Ancak tüm bu hususlar için mutlaka kanunen belirlenen usuller takip  edilmeli hukuka uygun bir savunma yapılması gerekir. Bu anlamda sürecin başından itibaren alanında uzman bir bilişim hukuku avukatına danışılması önerilir.

Banka Hesabı Kiralama Mağdurları İfadeye Çağrılma

Banka hesabı kiralama mağdurları, ilk olarak polis veya savcılık tarafından ifade vermeye çağırılırlar. Bu ifade de mağdura banka hesap hareketlerine dair çeşitli sorular sorulur ve hesabın kiralandığı kişiye dair sorular yöneltilir.

İfadede çelişkilerin bulunmaması, doğru bilgiler verilmesi, eksik bir husus bırakılmaması ve kişinin kendisini doğru ve açık bir biçimde ifade etmesi önemlidir. 

Bu noktada alınacak ilk ifade, kişi özelinde soruşturma sürecinin başlangıcı olarak kabul edildiğinden ilk ifade ve içeriği elzemdir. Bu anlamda ilk ifadeye alanında uzman bir bilişim hukuku avukatı ile birlikte gidilmesi önerilir. Devam eden süreçte savcılık tarafından kişinin suç işlediğine dair yeterli delil bulunmaması nedeniyle takipsizlik kararı verilebilir. Ancak genellikle bu tür durumlarda yasadışı para akışı sağlanan hesapların çokluğu ve yüklü miktarda para transferi bulunması nedeniyle soruşturmaya devam edilir. 

İfade verildikten sonra savcılık tarafından soruşturma sürecine devam edilir.

Banka Hesabı Kiralama Mağdurları Soruşturma Aşaması

İlk ifade verildikten sonra olay kapsamında ve kişi özelinde soruşturmaya devam edilir. Soruşturma aşaması savcılık makamı tarafından olaya ilişkin tüm bilgi ve belgelerin toplanarak olayın aydınlatıldığı aşamadır. Burada kişiler arası bağlantılar, hesapların hareket dökümleri, kamera kayıtları ve telefon incelemeleri yapılır.

Özellikle soruşturma aşamasında avukatların rolü çok büyüktür. Her ne kadar soruşturmayı yürütmek savcılık makamının görevini olsa da, henüz dava aşamasına geçilmeden müvekkilinin suçsuz olduğunu veya en azından dolandırıcılık vb. Gibi bir suçun işlenmeden ve banka hesabını kiraladığı kişiyle işbirliği yapmadığını kanıtlayacak bilgi ve belgeler savcılığa sunulabilir.

Böylelikle hem savcılık makamına delillerin toplanması için yardım edilmiş olur hem de olay kapsamında adil bir değerlendirme ve sonuç çıkması için çalışma yapılmış olacaktır. Bunun işlemlerin amacı savcılık tarafından kişi hakkında doğru bir kanı uyandırılmasının gerekli olmasıdır. 

Aksi halde savcılık tarafından görülmeyen ve değerlendirilmeyen hususlar nedeniyle banka hesabı kiralama mağduru hakkında dolandırıcılık, nitelikli dolandırıcılık veya kara para aklama vb. Gibi bir suç isnadı ile karşı karşıya kalınabilir.

Banka Hesabı Kiralama Mağdurları Kovuşturma ve Dava Aşaması

Soruşturma aşamasında banka hesabı kiralama mağdurları suçsuz olduğunu ispatlayamazlarsa, savcılık tarafından iddianame hazırlanır ve dosya mahkemeye gönderilir.

Bu aşamadan sonra artık yargılama başlayacaktır. Söz konusu dava dosyasının içeriğine göre kişiler, banka hesabı kiralama, dolandırıcılık, kara para aklama, suç gelirlerini aklama vb. Gibi suçlardan yargılanırlar. 

Dava aşamasında banka hesabı kiralama mağdurlarının hukuki ve etkin bir savunma yapması gerekir. Zira, dava aşamasında hakim karşısına gelenler artık sanık sıfatında olacağından, kendilerini hakim önünde savunmaları ve aklamaları gerekir. 

Dava aşamasında sunulacak deliller ve varsa tanık beyanları çok önemlidir. Zira özellikle banka hesabının kiralandığı kişilerin eylemlerine iştirak edilmediği, bu kişilerin tanınmadığı, tanınsa bile ne tür işlemler için bu hesabı kullandıklarının bilinmediği hukuken geçerli delillerle ortaya konulmalıdır. 

Bu anlamda etkin bir savunma stratejisi geliştiriebilmesi, kişi ve olay özelinde doğru bir savunma yapılması için alanında uzman bir bilişim hukuku avukatına/bürosuna danışılması tavsiye edilir.